중기청 중소기업 청년 전세대출 조건 서류 및 진행 순서, 과정

중기청 중소기업 청년 전세대출 조건 서류 및 진행 순서, 과정

정부에서 중소기업 취업청년을 대상으로 저리에 전세대출 상품을 운영 중입니다. 줄여서 중기청 대출이라 말하며, 중기청 대출 신청 조건 및 대상과 소요기간, 필요 서류와 함께 구체적인 진행 순서, 과정 등의 요약본 총정리 포스팅입니다. 내용 보시고 중기청 100% 및 80% 상황에 맞는 대출 진행하시길 바랍니다. 

 

 

목차   1. 중기청 대출 신청 대상 및 조건   2. 중기청 대출 혜택   3. 중기청 대출 필요 및 제출 서류   4. 중기청 대출 진행 순서 및 과정   5. 중기청 대출 전세보증보험 가입   6. 중기청 대출 상환 및 만기

 

중기청 대출 신청 대상 및 조건

✅ 나이 : 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하(병역의무자는 복무 기간만큼 연장 가능 단, 최대 만 39세까지)

 

✅ 소득 : 연 소득 3천 5백만원 이하(부부합산 연 소득 5천만원 이하) - 세전 기준

 

✅ 재산 : 순자산가액 3.45억원 이하인 자

 

✅ 무주택 세대주 : 본인이 무주택자이며, 세대주 또는 예비세대주인 자

※ 부모님과 함께 살고 있는 세대원이면서, 부모님이 자가를 보유한 경우
→ 본인이 무주택자이며, 해당 대출로 인해 세대주가 될 예정자라면 신청 가능합니다. 

 

✅ 재직기업 : 중소 및 중견기업 재직자 또는 중소기업진흥공단, 신용보증기금, 기술보증기금의 청년 창업 지원을 받고 있는 자(재직기간은 1개월 이상이기만 하면 됩니다.)

 

✅ 계약 : 주택임대차 계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 자 

 

✅ 대상주택 : 임차 전용면적 85㎡ 이하(주거용 오피스텔 85㎡ 이하)이고, 임차보증금이 2억원 이하인 주택

 

✅ 취급은행 : 우리, KB국민, 하나, NH농협, 신한, 대구, 부산은행

 

대출 불가능 조건

• (중복대출 금지) 신청자 본인 및 배우자가 주택도시기금 대출, 다른 전세자금 및 주택담보 대출, 임차중도금 대출 등을 이용 중인 자는 신청할 수 없습니다. 
• (신용도) 신청자 본인 및 배우자가 연체, 부모, 금융질서문란정보, 특수기록정보, 신용회복지원등록정보 등 신용정보 및 해제 정보가 남아있는 경우에는 대출 불가능합니다. 
• 대출접수일 기준 공공임대주택에 입주하고 있는 경우
• 대기업, 사행성 업종, 공기업, 공무원일 경우 

 

중기청 대출 혜택

1. 대출한도 : 최대 1억원 이내

 

2. 대출비율 : 담보에 따라 보증금의 100%(HUG) or 80%(HF) 이내

구분	전세금안심대출보증(HUG)	전세자금보증(HF)
보증	전세보증금반환보증 + 대출보증 → 분리불가	대출보증 → 전세보증금반환보증 별도 가입 가능
보증한도	아래 중 적은 금액 ① 전세보증금 이내 ② 전세보증금반환보증금액의 100%에 해당하는 금액 ③ 대출한도 금액	아래 중 적은 금액 ① 임차보증금 80% 이내 ② 신청인의 보증신청 금액
특징	목적물에 따라 보증 가능여부 및 한도 결정	보증신청인 소득 및 신용도에 따라 보증 가능여부 및 한도 결정
주의할 점	1. 해당 매물에 근저당, 융자, 신탁등기 등이 없어야 합니다.  2. 해당 매물의 소유자는 법인이 아닌 개인이어야 합니다. 3. 공동담보가 없어야 합니다.  이외 매물의 공시지가 계산하는 사항도 있지만 공인중개사분께 중기청 100% 보여달라고 하면 해당 건 감안해서 보여줍니다.	-

※ 보증 내용은 매우 중요합니다. 아래 "중기청 대출 전세보증보험" 파트에서 확인하시길 바랍니다.

 

3. 대출기간 : 최초 2년 계약을 시작으로 4회 연장 가능(최장 10년 가능)

 

4. 대출금리 : 연 1.5%

→ 자격 심사는 연장 시기(2년/1회)에만 진행합니다. 

 

 

중기청 대출 필요 및 제출 서류

서류들은 은행 제출 시점 기준 1개월 이내 발급본이어야 하고, 실명번호가 모두 표시되어 있어야 합니다. 

구분	서류명
개인	1. 신분증   2. 주민등록등본   3. 주민등록초본   4. 가족관계증명서   5. 건강보험자격득실확인서   6. 고용보험 자격이력 내역서(근로자용)   7. 4대보험 가입내역 확인서
회사	8. 회사직인 날인된 재직증명서   9. 회사직인 날인된 근로소득 원천징수영수증   10. 급여명세서(재직기간 1년 미만 시)   11. 사업자등록증 사본   12. 주업종코드확인서
부동산	13. 임차보증금의 5% 이상 납입 영수증   14. 등기사항전부증명서(건물/ 토지)   15. 확정일자 받은 임대차 계약서   16. 건축물 관리대장

 

 

★★★ 중기청 대출 진행 순서 및 과정 ★★★

중소기업 취업청년 전세자금 대출 진행 절차

 

1. 기금e든든 대출신청자격 확인
2. 중기청 가능 매물 찾기
3. 은행 가심사 진행
4. 가계약금 입금 및 특약사항 요청
5. 기금e든든 대출 신청하기
6. 집 계약 및 확정일자 받기
7. 서류 은행 제출
8. 대출금 입금(잔금처리) 및 전입신고

대출이 나오기까지 약 2 ~ 3주 정도 기간이 소요되니 매물만 얼추 구하셨으면 아래 과정을 바로 진행하시면 됩니다. 대략적인 대출 진행 과정 및 순서이니 확인하시고 시간 절약하시길 바랍니다. 

 

1. 기금e든든 대출신청자격 확인

기금e든든 홈페이지에서 최소한의 대출신청자격을 확인합니다. 소득, 재산 등의 본인 요건이 중기청 대출 신청에 적합한지 판단하기 위해서입니다. 기본적인 자격 확인을 진행하지 않으시면 추후 매물에는 문제없지만 본인이 대출 실행 조건에 부적합자로 판정되는 상황이 생길 수 있습니다.

 

온라인 가심사는 PC와 모바일 모두 가능합니다.

 

• PC : 기금e든든 홈페이지 로그인 → 내집마련 마법사 → 주택전세자금계산마법사 항목에서 진행합니다. 

 

• 모바일 : 기금e든든 앱 설치 및 로그인 → 오른쪽 상단 메뉴 바 클릭 → 대출신청 주택전세자금 대출 → 주택전세자금 대출 → 알림 창 하단 전세자금계산마법사 항목에서 진행합니다. 

👉 기금e든든 앱 설치하기(안드로이드)

👉 기금e든든 앱 설치하기(iOS)

 

2. 중기청 가능 매물 찾기

중기청 대출이 가능한 매물을 찾습니다. 방 중개 어플에서 중기청 가능 여부를 확인할 수 있으며, 부동산 중개인과 매물 볼 때도 중기청 100% 또는 80%, 임차보증금 2억원 이하 등 매물의 조건을 정확하게 전달해야 합니다. 

※ Tip
1) 법인 매물은 피하는 것이 좋습니다. 계약 진행 시 법인 소재 서류 및 위임장 등의 서류를 추가로 챙겨야 하고 보증 기금에서도 까다롭게 심사하기 때문에 개인 매물을 추천드립니다.

2) 집주인이 1명인 건물에 여러 호실이 있는 다가구보다는 건물 내 한 호실마다 집주인이 다른 다세대 매물을 선택하는 것이 대출 진행 및 심사에 용이합니다. 다가구 매물은 집주인, 본인, 다른 임차인들의 보증금, 융자 등의 상황을 모두 파악해야 하기 때문에 다세대에 비해 리스크가 있고, 중기청 100%도 통과받기 어렵습니다. 

 

원하는 매물을 찾으시고 공인중개사에게 해당 매물의 등기부등본을 받습니다. 단, 아직까지는 가계약금을 입금하지 않습니다. 가계약금은 해당 매물에 대한 계약을 내가 찜했다는 뜻인데, 가계약금 입금 후에 매물의 문제로 대출이 실현되지 않을 때 가계약금 돌려받기는 복불복입니다. 

※ Tip
마음에 드는 매물의 등기부등본을 요구하면 가계약금 입금을 하지 않은 상태이기 때문에 공인중개사가 비협조적으로 나올 수 있습니다.(등기부등본 출력해 주는 게 어려운 것도 아닌데 말이죠.)

그래서 매물을 보러 가기 전 해당 지역 은행 여러 군데에 오늘 가심사 해보고 싶어 방문하려고 하는데 등기부등본 꼭 있어야 하는지 전화로 물어보시길 추천드립니다. 원래 등기부등본 없어도 행원이 목적물에 대해 조회가 가능하지만 일부 은행 또는 행원에 따라 해주지 않는 곳도 있습니다.(중기청 100%를 원하실 경우 100% 가능한지도 미리 물어보시길 바랍니다.) 

만약 등기부등본이 꼭 필요하고 출력받지 못했으면, 대법원 인터넷 등기소 홈페이지에서 800원만 있으면 아무나 출력 가능합니다. 단, 주소가 필요하니 매물 확인하실 때 위치, 동, 호수만 기억하시면 네이버 지도에서 충분히 주소 파악 가능합니다. 

 

이렇게까지 하는 이유는 중기청 가능하다는 공인중개사 말만 믿고 진행했지만, 실제 가심사 넣어 보면 대출 불가 매물인 경우가 허다하고 간혹 가계약금 반환에 대해 비협조적인 집주인이 많기 때문입니다. 

 

3. 은행 가심사 진행

중기청 필요 서류 중 개인, 회사 서류(+등기부등본)로 은행에 중기청 대출 가심사를 요청합니다. 

※ Tip
1) 은행에서 가심사는 기금e든든 홈페이지에서 할 수 있으니 온라인으로 진행하라고 하는 경우도 있습니다. 온라인 보다 은행에서 하는 것이 즉각적으로 확인할 수 있습니다. 행원분께 본인 자격 및 해당 매물의 대출 가능 여부만 파악하고 지금 바로 가계약금 입금하러 갈 것이다라고 부탁드리면, 그 자리에서 가심사 진행해 줍니다. 

2) 추후 집 계약 후 서류 제출 시 필요 서류 리스트도 요청합니다.

3) 대출일과 잔금일을 맞추는 것이 좋기 때문에 대략적인 대출일과 잔금일을 언제로 할지 문의합니다. 

 

4. 가계약금 입금 및 특약사항 요청

은행에서 대출 가능하다는 답변을 받고 바로 공인중개사에게 계약 진행할 것을 약속하며 가계약금 입금과 본계약 일정을 조율합니다. 

※ Tip
1) 2단계 ~ 4단계는 같은 날에 진행하시는 것을 추천드립니다. 특히나 3단계와 4단계 진행 시간을 서두르지 않으면 내가 마음에 들어 한 매물에 가계약금을 걸지 않았기 때문에 방이 다른 사람에게 넘어갈 수 있습니다.

2) 가계약금은 집주인 외 타인에게는 입금하지 않아야 합니다. 

3) 가계약금 입금 전 부동산 중개인에게 아래 특약사항 넣어줄 것을 약속받아야 합니다. 

 

<특약사항>   1. 임대인은 임차인의 전세자금 대출에 동의하고 적극 협조하기로 한다.   2. 임차인이 중소기업청년전세자금대출을 받는 조건의 계약으로 대출 불가 시 본 계약은 무효로 하고, 임대인은 계약금 전부를 조건없이 임차인에게 즉시 반환하기로 한다.

※ Tip
아래 내용도 특약사항에 추가합니다. 
- 임대인은 계약 시 등기사항(근저당권, 담보권, 전세권 등)을 잔금지급일 익일까지 변동 없이 유지하기로 하며, 이를 어길 시 임차인은 즉시 계약 해제를 할 수 있으며 전액 말소하기로 한다. 

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잔금지급일(입주일) 당일에 전입신고를 하는 이유는 대항력을 발생시키기 위해서입니다. 대항력은 만약 해당 매물이 경매 등으로 제3자에게 넘어갔을 경우 나의 임차보증금에 대한 효력을 주장할 수 있는 권리를 말합니다.

(그러나 대항력이 있다고 임차보증금 반환이 보장되지 않습니다. 보장받기 위해서는 확정일자를 받아야만 보증금 우선변제권이 생깁니다. 우선변제권과 대항력이 있다면, 혹여 매물이 경매가 진행될 때 해당 매물에 얽힌 채권자, 기타 권리자 등보다 우선적으로 보증금을 변제받을 수 있는 것을 의미합니다. )

대항력은 전입신고 한 다음날 0시부터 효력이 발생하기 때문에 이 시간차를 활용해서 임대인이 새로운 근저당 및 전세권 등을 설정하면 나의 순위가 후순위로 밀리게 됩니다. 이러한 수법으로 전세 사기가 발생하는 경우도 많으니 꼭 특약사항 넣으시길 바랍니다. 

예시)
임차인 5월 9일 14시 전입신고(잔금지급일) : 5월 10일 0시부터 효력 발생
임대인 5월 9일 15시 대출 실현 : 5월 9일 15시부터 효력 발생

 

5. 기금e든든 대출 신청하기

기금e든든 홈페이지 로그인 → 대출신청 → 주택전세자금대출 항목에서 개인 정보와 매물 정보를 입력하시면 됩니다. 모바일도 경로는 동일합니다. 이미 은행에서 매물에 대한 가심사를 받았기 때문에 서류 제출 전 단계까지 무난하게 적격 판정날 것입니다.

 

6. 집 계약 및 확정일자 받기

집 계약 시 계약금(일반적으로 보증금의 10%)을 입금하고 계약금 납입 영수증을 요청합니다. 영수증 수령과 계약이 모두 끝났으면 가까운 주민센터에서 확정일자를 받습니다. 

 

7. 서류 은행 제출

기금e든든 중기청 심사진행현황

 

기금e든든 심사진행현황에서 사전자산심사가 은행 심사 중으로 변경되면 은행 담당자에게 확인 겸 전화하고 방문하시면 됩니다. 중기청 필요 서류와 이전에 안내받은 서류 리스트 모두 준비하여 은행에 제출합니다. 

 

서류 제출과 함께 상품 설명, 서명, 인지세 및 보증료 등 대출 관련 설명을 마지막으로 중기청 신청은 끝이 납니다.

 

8. 대출금 입금(잔금처리) 및 전입신고

대출금은 대출일 및 잔금일 당일 오전 또는 하루 전날에 대출 실행에 대해 은행으로부터 확인 전화가 옵니다. 수락을 하면 해당 일정에 맞춰 집주인 계좌로 입금됩니다. 그리고 당일 전입신고를 진행하고, 전입이 변경된 주민등록등본을 은행에 제출하면 끝이 납니다.  

※ Tip
1) 잔금일에 본인 출금 계좌 내 인지세, 보증료 금액이 들어가 있어야 합니다. 

2) 임차보증금과 대출금 차액이 있다면 잔금일 전 이체 한도를 미리 늘려서 잔금 입금에 차질 없도록 하시길 바랍니다. 

 

★★★ 중기청 대출 전세보증보험 가입 ★★★

가장 중요합니다. 전세 사기가 판을 치고 있는 시장에서 전세보증보험 가입은 필수입니다.

 

Q. HUG 또는 HF로 보증 가입하는데 또 가입해야 하나요?

A. 중기청 대출 시 가입한 보증은 대출 실행을 위한 보증으로 은행과 임차인의 신용보증(개인보증)입니다. 임대인과 임차인의 전세보증보험이 아닙니다.(HUG는 제외)

 

구분	전세금안심대출보증(HUG)	전세자금보증(HF)
보증	전세보증금반환보증 + 대출보증 → 분리불가	대출보증 → 전세보증금반환보증 별도 가입 가능

 

각각의 "대출보증"은 은행과 임차인의 대출 실행을 위한 보증입니다. 그 외 HUG에는 전세보증금반환보증을 볼 수 있습니다. 즉, HUG는 임대인이 계약 만기 후 돈을 못 주겠다고 하더라도 전세보증보험이 가입되어 있어 받을 수 있지만, HF로 중기청 대출받은 임차인은 나의 보증금을 받지 못합니다.(물론, 임대차계약 연장으로 보증보험 가입하는 방법은 있지만 과정이 번거롭습니다)

 

HUG로 중기청 100%를 받은 분은 별도로 가입할 건 없습니다. HF로 중기청 80% 받은 분은 전세보증보험 가입하셔야 하는데 HUG와 HF 중 선택하시면 됩니다. 다만, HUG는 중기청 100% 매물 조건 및 심사가 까다로운 것과 같이 보증보험 가입을 원하는 매물을 심사하는 조건도 까다롭습니다.(매물이 깨끗했다면 이미 중기청 대출을 HUG로 100% 받았겠지요.)

 

중기청 HF로 진행하시는 분들은 대출 진행 시 행원에게 전세보증보험 가입을 요청하시길 바랍니다.(HUG, HF 외에도 SGI 서울보증도 있으니 상담 후 진행하시기 바랍니다.)

 

중기청 대출 상환 및 만기

임대차계약 및 대출 연장 의사가 없다면, 임대차계약 종료 2개월 전까지 임대인에게 계약 종료 의사를 밝혀야 합니다. 대출 연장 의사는 있지만 목적물 변경인 경우에도 동일하게 계약 종료 의사를 밝혀야 합니다. 

 

HUG(주택도시보증공사)에서는 혹여 임대인이 보증금을 돌려주지 않을 경우를 대비하여 임대차계약 종료 시 아래와 같은 증명 자료를 준비할 것을 명시하고 있습니다. 

임대차계약 종료 시 증명 자료

중기청 대출 만기 한 달 전 은행으로부터 대출 만기 안내 문자를 받습니다. 연장 의사가 없다면, 은행에 전화하여 상환 방법을 묻습니다. 은행에 따라 집주인이 바로 은행으로 대출금 상환하는 방법과 집주인에게 대출금을 받고 본인이 은행으로 대출금 상환하는 방법으로 나뉘며, 안내받은 방법에 따라 대출금 상환 진행하시면 됩니다. 

 

중기청 연장 목적물 변경, 이직, 소득 증가 해결 방법 및 진행 순서